takya.ru страница 1
скачать файл

САМ СЕБЕ КАССИР

НАТАЛЬЯ КУДРЯШОВА


ИЗ ВСЕХ СУЩЕСТВУЮЩИХ ВИДОВ УДАЛЕННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ САМАРЦЫ ПО-ПРЕЖНЕМУ ПРЕДПОЧИТАЮТ РАСЧЕТЫ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТЫ И ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕРМИНАЛЫ. ОДНАКО СТРЕМИТЕЛЬНЫЙ РОСТ ЧИСЛА АКТИВНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГ, НЕ ТОЛЬКО ОТКРЫВАЮЩИХ СЧЕТА, НО И ОФОРМЛЯЮЩИХ КРЕДИТЫ, ПОКУПАЮЩИХ ПАИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДОВ, ОПЛАЧИВАЮЩИХ РАЗЛИЧНЫЕ УСЛУГИ, А ТАКЖЕ ЕДВА ЛИ НЕ БОЛЕЕ СТРЕМИТЕЛЬНОЕ УВЕЛИЧЕНИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ИНТЕРНЕТА И МОБИЛЬНОЙ СВЯЗИ ЯВЛЯЮТСЯ ЛУЧШИМ СВИДЕТЕЛЬСТВОМ ПЕРСПЕКТИВНОСТИ ДИСТАНЦИОННЫХ СЕРВИСОВ. В СВОЮ ОЧЕРЕДЬ, БАНКИ АКТИВНО БОРЮТСЯ ЗА ВНИМАНИЕ ПРОГРЕССИВНЫХ КЛИЕНТОВ: ОНИ НЕ ТОЛЬКО РЕГУЛЯРНО СООБЩАЮТ О НОВЫХ ВОЗМОЖНОСТЯХ РАСЧЕТОВ НА РАССТОЯНИИ, НО И ПРЕДЛАГАЮТ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ ПОМИМО ВРЕМЕНИ СЭКОНОМИТЬ ДЕНЬГИ.


На самарском рынке розничному клиенту доступны все имеющиеся в Россииварианты удаленного банковского обслуживания. Такие возможности предоставляют как банки федерального уровня – из них общепризнанными лидерами являются Сбербанк, ВТБ-24, «Альфа-Банк», – так и региональные, среди лидеров «Автовазбанк», «Солидарность»,«Газбанк». Стоит отметить, что изначально региональная история дистанционных банковских технологий начиналась именно с местной платежной системы. В это сложно поверить, но еще в середине 90-х годов в области работала только одна платежная система – тольяттинские «Национальные кредитные карты» (NCC), созданная «Автовазбанком» совместно с двумя зарубежными компаниями. На тот момент банки еще ничего не могли предложить клиенту, желающему хранить деньги на карте или получать по ней зарплату. Благодаря этому NCC довольно быстро заняла свое место на рынке, выстроив крупную сеть банкома-

тов и POS-терминалов в Тольятти, а затем и Самаре. Сегодня владельцам карт платежной системы NCC доступно более 700 банкоматов по Самарской области, в которых совершается более 600 тысяч

безналичных платежей в месяц. Да и в целом ситуация на рынке кардинально изменилась. Стремительное развитие информационных и телекоммуникационных технологий стимулирует банки расширять возможности автоматизированных платежей, и сегодня это одно из приоритетных направлений банковского развития. Подавляющее большинство банков являются партнерами национальной и международных платежных систем. Помимо банкоматов, операции осуществляются через интернет, телефон (мобильный и обычный), с помощью программного обеспечения. В итоге клиенты могут производить расчеты и дистанционно управлять своими банковскими счетами с домашних компьютеров буквально из любой точки мира в предельно короткие сроки. Перечень услуг постоянно расширяется.

БАНКОМАТ–МИНИ-ОФИС

По оценке участников рынка, в настоящий момент наиболее распространенным видом дистанционных платежей по-прежнему остаются банкоматы. Общее количество таких аппаратов в Самаре поистине огромно: по данным Центробанка, на 1000 карт (а на первое января 2008 года их количество превысило 1,6 млн) приходится 1 банкомат. Лидерами по количеству собственных банкоматов являются региональные банки – к примеру, у «Автовазбанка» их по области более 200, у «Солидарности» – более 100, у «Газбанка» – около 80. Впрочем, широко распространенная практика заключния партнерских соглашений между

банками позволяет клиентам пользоваться некоторыми «сторонними» аппаратами без комиссии. Так, например, у банка ВТБ 24 в Самаре собственных банкоматов насчитывается

12, но в целом клиентам доступны 119 аппаратов по городу и 226 – в области.

К услугам держателей карт Сбербанка в области в целом доступно около 400 банкоматов и платежных терминалов. Впрочем, гонка за количеством давно перестала быть самоцелью для банков, ведь в данном случае возникает вопрос рентабельности: насколько затраты на содержание аппарата оправдываются его востребованностью. Сегодня участники рынка прежде всего нацелены на расширение технических возможностей банкоматов и внедрение новых форм обслуживания держателей банковских карт. Банкоматы и платежные терминалы превращаются в многофункциональные «мини-офисы», способные не только производить расчеты по пластиковой карте и выдавать наличные средства, но принимать «наличку» для оплаты за различные услуги – чаще всего, операторов мобильной и стационарной связи, интернет-провайдеров, жилищно-коммунальных организаций, телекоммуникационных компаний, спутникового телевидения, – переводить средства со счета на счет, пополнять счета, как карточный, так и депозитный. Так, например, в банкоматах ВТБ 24 помимо традиционной услуги получения наличных по пластиковой карте клиентам предоставлена возможность открытия депозитного вклада «ВТБ 24 – Доходный – Банкомат», который был

специально разработан для клиентов, имеющих пластиковые карты.

Поволжский банк Сбербанка России активно переводит ряд простых и массовых операций, не требующих заполнения каких-либо документов и дополнительной консультации, в режим самообслуживания на банкоматы и платежные терминалы, кроме того, здесь клиент может погасить задолженность по кредитам, оформленным в Сбербанке. «Во втором полугодии 2008 года жители Самарской области смогут оплачивать налоги, такие как транспортный, земельный, имущественный», – говорит директор управления банковских карт Поволжского

банка Сбербанка России Виталий Щуренков. Также банк продолжает расширять сеть банкоматов, оборудованных специальными модулями (Cashin), которые позволяют клиенту самостоятельно пополнять свой карточный счет. На сегодняшний день установлено 84 подобных устройства, 37 из них располагаются в Самарской области, более 20 – в Самаре. В целом за I полугодие 2008 года на устройствах самообслуживания Сбербанка было проведено более 192 тысяч операций.

Обслуживание клиентов с использованием пластиковых карт попрежнему остается одним из приоритетных направлений развития розничного бизнеса «Автовазбанка». «В марте 2008 года было принято решение о реализации проекта по созданию сети платежных терминалов, стартовой площадкой которого станет Самара, – рассказывает директор департамента развития банковского бизнеса «Автовазбанка» Дмитрий Фокин. – На первом этапе в терминалах будут реализованы возможности по оплате наличными средствами услуг сотовых

операторов, интернет-провайдеров, телефонных компаний и телевидения. В дальнейшем появится возможность погашать кредиты, оплачивать местные коммунальные платежи».

Развитие сети терминалов по приему экспресс-платежей идет параллельно с развитием «пластикового» проекта, но ориентировано на иную целевую аудиторию, в том числе на тех, кто пока не является держателем пластиковой карты АВБ.

В конце 2007 года запустил в работу собственный процессинговый центр банк «Солидарность», существенно расширив возможности в работе с банкоматами. По словам руководителя Центра электронного бизнеса КБ «Солидарность» Сергея Кистанова, он предназначен для процессирования и обслуживания операций по пластиковым картам

различных платежных систем, обеспечивает обслуживание платежей для участников платежной системы, маршрутизацию транзакций и сообщений, клиринг с другими участниками расчетов. Сегодня клиенты через банкоматы производят оплату услуг ЖКХ, счетов за газ, электроэнергию и телефонную связь.

ИНТЕРНЕТ И ТЕЛЕФОН

Но все-таки главной тенденцией в секторе платежей можно назвать не только их полную ав-

томатизацию, но и предельную мобильность. Все большую популярность приобретают услуги дистанционного обслуживания клиентов посредством самых разнообразных способов доступа: интернет, WAP, SMS, мобильный и стационарный телефоны. Уже достаточно распространенным является в Самаре управление счетом посредством специальной операционной системы, установленной на компьютере клиента. «Для клиента эти способы оплаты услуг гораздо более удобны, чем через банкомат, потому что нет необходимости куда-то специально идти. Можно произвести все платежи с домашнего компьютера в течение нескольких минут. Пожалуй, именно за этим сервисом будущее дистанционных платежей», – считает вице-президент банка «Солидарность» Галина Клементьева.

В настоящий момент «Автовазбанком» развивается проект для предоставления дистанционного доступа клиента к счету по сети интернет «АVВ-NET-Клиент».

Клиентам платежной системы NCCдоступны несколько сервисов, каналами передачи которых являются и интернет, и SMS-канал, и телефонная связь.

Так, услуга «Интернет Банкинг» позволяет узнать остаток на карточном счете, произвести платежи, получить информацию о 10-ти последних операциях по счету за последние 30 дней, перевести средства на другой счет, в том числе депозитный. Услуга «Мобильный банкинг» или «SMS-сервис» позволяет в любое время суток получать информацию об

остатке на карточном счете и контролировать движения по счету получением SMS-сообщения при каждой проведенной операции, производить оплату услуг мобильной связи, оперативно блокировать карту с мобильного телефона. Как отмечает директор процессинга объединенной платежной системы NCC/UC Дмитрий Дудкин, наиболее быстры-

ми темпами растет количество пользователей услугой «SMS-сервис». Услуга «Телебанк» реализована в виде однонаправленного меню, к которому абонент получает доступ, позвонив на выделенный многоканальный номер. Работа с системой происходит в режиме тональ-

ного набора. Каждый держатель карты имеет свой личный пароль для работы с

автоматической системой доступа к карточному счету. С помощью данной услуги клиент может узнать остаток на карточном счете, произвести безналичные платежи, получить информацию о 10-ти последних операциях по счету за последние 30 дней.

Система дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» ВТБ 24 является мультиканальной платформой и предлагает своим клиентам различные способы доступа: интернет-версия (пользуются более 80% клиентов), WAP-версия (7%), SMS-банкинг (5%), теле-

фон (4%). Эта система позволяет клиентам из любой точки земного шара, где есть доступ в интернет или мобильная связь, получать актуальную информацию о состоянии своих счетов в банке, а также управлять своими средствами, размещенными на счетах и пластиковых картах. Среди наиболее популярных и востребованных операций в банке называют оплату услуг коммерческих провайдеров, операции с пластиковыми картами, денежные переводы внутри банка и внешние переводы по России и за границу, размещение денежных средств во вклады, пополнение срочных вкладов, моментальная продажа и покупка валюты по наиболее выгодному курсу, погашение кредитов. По состоянию на 1 июня количество пользователей системы составляло более 250000, 2% из них являются клиентами филиала банка в Самаре. В качестве перспективы банк видит для себя развитие и внедрение информационных киосков,

в которых клиенты будут иметь доступ к системе и иметь возможность совершать широкий спектр услуг. Планируется расширить информационные сервисы и сервисы системы оповещений – запуск новых типов оповещений, с помощью которых клиент сможет узнать о

возникновении овердрафта, получит напоминание о сроке внесения очередного

платежа по кредиту, информацию о новых продуктах и услугах банка.

Держатель международной банковской карты Сбербанка России благодаря услуге «Мобильный банк» может контролировать состояние счета карты с помощью мобильного телефона в сетях стандарта GSM, а также в любое время пополнить счет мобильного телефона.

Клиенты «Солидарности» имеют возможность получать SMS-сообщения по операциям со счетами и карточками. В ближайшее время планируется введение WEB-банкинга и запуск сети интернет-киосков в Самаре и области.

СЛОЖНОСТИ НА ДИСТАНЦИИ

Впрочем, по признанию банкиров, управление счетами через компьютер или телефон является пока все-таки уделом наиболее «прогрессивной» части клиентов, причем возраст имеет отнюдь не решающее значение. «К сожалению, сдерживающим фактором в развитии удаленного финансового обслуживания населения является недостаточная осведомленность, несмотря на проводимую банком рекламную кампанию», – говорит Виталий Щуренков. «В регионах России развитие данной услуги тормозится за счет более медленного проникновения интернета и не всегда качественного уровня соединения, – считают в банке

ВТБ. – Также многие клиенты боятся через интернет проводить какие-либо операции по счетам и картам, считая все это небезопасным».

Однако заинтересованность банков в развитии сервисов дистанционного обслуживания колоссальна. Помимо повышения лояльности клиентов и увеличения их количества за счет привлечения самарцев, ценящих свое время и комфорт, автоматизированные платежи

позволяют снизить нагрузки на офисы банка и снизить себестоимость услуг за счет использования более дешевых каналов, а также характеризуются практически полным отсутствием затрат при увеличении количества услуг.

В целях популяризации дистанционных услуг банки нередко предлагают проведение таких операций по более низким тарифам. Так, комиссия при проведении операций в системе ВТБ 24 существенно ниже, чем в офисе банка. Например, за безналичный перевод рублей

РФ в третий банк при проведении операции в системе «Телебанк» клиент заплатит комиссию в размере 0,3% от суммы (min 10,00 руб., max 500,00 руб.), а в офисе банка в Самаре за аналогичную операцию 1% от суммы (min 350,00 руб., max 5000,00 руб.). В целом информационный сервис системы «Телебанк» предлагается клиентам ВТБ 24 бесплатно, за пользование платежным сервисом комиссия составляет 330 рублей в год.

Поволжский банк первые три месяца предоставляет услугу «Мобильный банк» бесплатно. Для карт Visa Gold, Gold MasterCard услуга и далее предоставляется бесплатно. В компании «Национальные кредитные карточки» платы с держателя карты за предоставление сервиса «Интернетбанкинг» и «Телебанк» также не берут.



Кроме того, все без исключения участники рынка возлагают большие надежды на рост популярности дистанционных систем обслуживания вследствие расширения сервисных возможностей.
скачать файл



Смотрите также:
Сам себе кассир
84.61kb.
Путь Гитлера к власти 1 Происхождение. Детство, юношеские годы
689.99kb.
Сам себе король
21.55kb.
В. Сухомлинский
105.39kb.
Играем в театр
143.86kb.
Сергей Мавроди
2113.68kb.
Есть ли большая беда, Чем болезни и нужда. Я здоровье берегу, Сам себе я помогу
46.94kb.
Рабочая программа производственной практики по профессии 12965 Контролёр-кассир Кемерово 2008 рецензия
105.13kb.
Скажи ему, что ты убил его брата Спецприемы: D,f+lp – Заморозка
24.59kb.
Нужно воспитаться и пожить в лабораториях, чтобы понять всю важность всех этих подробностей исследования, столь часто игнорируемых и презираемых ложными учёными, которые дают себе титул обобщителей
1098.01kb.
Особистісні характеристики оптимізму ранньої юності
38.11kb.
Архив певца. На столах, в шкафах, на полу диски, кассеты, видеокассе­ты с записями его концертов. Воро­хи фотографий, профессиональных, любительских свидетелей побед и поражений
145.92kb.