takya.ru страница 1
скачать файл
СТАТИСТИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА ВЛИЯНИЯ СТОИМОСТИ ВЗЫСКАНИЯ РЕГРЕССИОННЫХ ТРЕБОВАНИЙ НА ЧИСТУЮ ПРИБЫЛЬ

КОЛЛЕКТОРА И СТРАХОВЩИКА

В.А. Прокофьев, д.э.н., профессор ССЭИ РЭУ им. Плеханова,

С.В. Докучаев, магистрант 2 курса ССЭИ РЭУ им. Плеханова
Саратовский социально-экономический институт Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова, Саратов, РФ
prokofiev@ssea.runnet.ru

sdok90@mail.ru
Страховые компании ежегодно вкладывают значительные суммы в систему возврата регрессионной задолженности, что отрицательно сказывается на конечном финансовом результате деятельности страховой компании.

Регресс – право обратного требования лица, возместившего вред потерпевшему вместо причинителя вреда, к этому причинителю.

Право регресса основано на замене должника в обязательстве из причинения вреда. Предоставление страховщику права регресса означает, что он заменил собой должника – причинителя вреда в обязательстве причинения вреда, возместив вместо него вред, причиненный потерпевшему. В силу права регресса страховщик имеет право взыскать со страхователя ту сумму страховой выплаты, которую этот страховщик выплатил выгодоприобретателю – потерпевшему. Отметим, что право регресса относится в большей степени к области страхования автогражданской ответственности.1

Закон устанавливает особые ситуации, когда страховщик вправе предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

- вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;

- вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

- указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

- указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

- указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством;

- страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования2.

Мы считаем, что этот фактор недостаточно полно рассматривается и статистически анализируется современными российскими и зарубежными исследователями, в то время как удельный вес расходов на взыскание регресса, выплаченных сторонним коллекторам, в общей структуре расходов страховой компании ежегодно увеличивается.

На сегодняшний день в актуарной практике не существует показателей, характеризующих эффективность взыскания регресса страхователя.3

Основные причины отсутствия его методологической базы – это относительная новизна подобного рода бизнес-услуг (5-7 лет), а также нехватка статистической информации, которая строго конфиденциальна и представляет собой коммерческую тайну. Отметим, что доля регрессионных требований страховщиков в портфелях коллекторов относительно невелика и редко превышает 3-5% от общей суммы находящейся на балансе задолженности. Это связано со значительными сроками взыскания, зачастую превышающими 180 дней, высокими судебными издержками и относительно малым вознаграждением за взыскание. Однако коллекторские агентства расширяют сотрудничество со страховщиками в целях наращивания объемов взыскиваемой задолженности и выхода на перспективные рынки.

Мы предлагаем несколько упрощенных показателей, на наш взгляд, наиболее подходящих для оценки эффективности взыскания регресса.

Целевая эффективность:

, (1)

где - целевая эффективность взыскания регресса;



- объем взыскания регресса в судебном порядке;

- объем взыскания регресса в порядке осуществления мероприятий в рамках исполнительного производства;

- общая сумма регресса, переданная в работу коллектору.

Однако подобный показатель возможно эффективно использовать только при взыскании задолженности через судебную систему из-за отсутствия оценки объемов взыскания на протяжении досудебного периода работы коллектора.

Еще один показатель, который, на наш взгляд, является принципиальным для страховщиков и сотрудничающих с ними коллекторов – рентабельность взыскания.

, (2)

где - рентабельность взыскания;



- чистая прибыль коллектора (конечный объем выплаченного страховщиком вознаграждения);

- общая сумма затрат на взыскание (себестоимость взыскания).

Общая сумма затрат на взыскание в различных регионах существенно различается, колеблясь в пределах от 10 тыс. руб. на одного заемщика в Псковской области до 45 тыс. руб. на одного заемщика в Ямало-Ненецком АО и г. Москва.



Стоимость взыскания регресса страхователя является радикально новым фактором, влияющим на чистую прибыль страховой компании. Дело в том, что регресс возникает у недобросовестных страхователей и процесс его взыскания контролируется не страховой организацией, а иными специализированными игроками финансового рынка – коллекторскими агентствами. В России существует лишь несколько коллекторов, занимающихся взысканием регресса – «Агентство по возврату долгов» («АВД»), ранее являвшееся внутренним коллектором группы Societe Generale Восток,4 «Секвойя Кредит Консолидейшн», КА «Пристав» и несколько мелких участников рынка. Коллекторы не раскрывают информацию о взыскании, поскольку подобная деятельность не регламентирована законодательно. К тому же полноценную картину взыскания регресса нарушает то обстоятельство, что каждый коллектор обслуживает одну-две страховые компании, а страховщики предпочитают разбивать регрессионный портфель между несколькими коллекторами. Поэтому невозможно строить полноценную многофакторную модель регрессионных потоков даже для одной страховой компании.

1 Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации / М., АНКИЛ, 2005.

2 Шиминова М.Я. Основы страхового права в России / М., РБК, 2012.

3 Тулинов В.В. Страхование и управление риском. Терминологический словарь / М, Наука, 2008.

4 www.avddolg.ru – официальный сайт коллекторского агентства «АВД».
скачать файл



Смотрите также:
Статистическая оценка влияния стоимости взыскания регрессионных требований на чистую прибыль коллектора и страховщика
43.53kb.
Оценка влияния технологических факторов на точность автоматической сборки блоков электронной аппаратуры
66.46kb.
Предмет, метод и задачи статистики
52.96kb.
Тезисы составлены на основе учебно-практического пособия «Оценка рыночной стоимости машин и оборудования»-М.: Дело, 1998. Академия оценки. Под редакцией В. М. Рутгайзера
95.63kb.
Оценка влияния геля l-цистеина нитрата серебра на репаративные процессы в коже и активность микробной флоры
14.3kb.
В последнее время Государственная таможенная служба Украины ужесточила контроль импорта лекарственных средств
17.99kb.
Представлена статистическая обработка данных с использованием метода корреляционного анализа, отражающих состояние «стоматологического» здоровья двенадцатилетних школьников, проживающих в сельских районах Пермского края
95.49kb.
Рыночный подход
150.65kb.
Уставной капитал
49.02kb.
Налог на прибыль организаций
432.78kb.
Оценка результатов освоения общеобразовательных программ является необходимым условием реализации системы требований государственных образовательных стандартов
573.15kb.
Поиск дополнительных данных для оценки: ставки арендной платы, прибыль предпринимателя, мультипликаторы, расходы на замещение и др
36.55kb.